https://www.facebook.com/todaysmoneyca/posts/2046616412228900가을을 알리는 10월이 어느덧 다가와 화창한 날씨로 모두의 기분을 좋아지게 하고 있다. 지난동안 컬럼을 지속적으로 게재하지 못해 독자여러분들에게 죄송하다. 다시 시작하는 만큼 개인재정및 경제동향을 심도있게 전달하고 한다.
캐나다·미국 시장동향 /국제시장 전망 – 10월
7월중순에 이어 9월초 한번 더 깜짝 발표를 한 캐나다 중앙은행이 이자율을 다시 올리게 된 배경에는 현재 캐나다의 여러 경제지표가 긍정적인 신호가 많다. 특히 지난 2분기 캐나다 통계청 경제성장률 전망치인 3.7%를 훨씬 상외한 4.5%가 발표됨에 따른 분석이 우세합니다.
대미 의존도가 높은 캐나다의 경제 상황상 미국의 지속적인 이자율 상승에 따른 저금리 정책에 한계가 있을 수 있다는 전망도 있었던게 사실입니다. 특히 올 상반기에 캐나다 환율전망과 관련해 문의한 분들이 많았는데 대략 전망해 드린대로 대미환율 및 원화는 상반기 대비 약 10% 넘게 상승하여 지금은 약간 주춤하고 있는 상황입니다.
미국 주가는 사상 최고치를 연일 갱신하고 있으며 캐나다 주가도 올 상반기 16,000 포인트까지 다달했던게 대부분 회복되어 가고 있습니다. 지속되는 Bull Market 상황속에서 10 년 주기로 오기도 하는 큰 조정이 곧 오는것 아니냐는 염려스런 의견을 주는분들도 있고 미디어에서도 떠들썩 하기도 합니다.
하지만 지금의 주가는 예전의 거품과는 다른 기업들의 실적과 실업률 및 기본 경제성장 지표들과 밀접히 연관되어 있어 글로벌 정세에 따라 약간의 조정은 있을수 있겠지만 지난 2008 년과 같은 글로벌 쇼크가 올 확률은 지극히 적을것으로 전문가들은 예측하고 있습니다.
본인 상황과 니즈에 맞게 포트폴리오 구성을 전문가와 함께 주기적으로 검토하길 바라며 너무 큰 수익만을 쫓기보단 변수를 대비해 기회를 볼수 있는 변동성 적은 안전자산도 함께 보유하고 있는 것이 좋을 듯 합니다.
Guaranteed Investment Fund (GIF)
+ Lifetime Income Benefit (LIB) 연금 상품
개인별로도 사설 은퇴연금 준비를 하지 않았고 정부 연금만으로는 부족한 은퇴시 소득이 걱정이라면 Guaranteed Investment Fund (GIF)의 Lifetime Income Benefit (LIB)를 눈여겨 볼만하다. 특히 펀드나 주식, 채권 등 변동성이 큰 투자상품을 좋아하지 않는다면 50세이상만 가입할 수 있는 LIB 연금 상품을 고려해 볼 수 있고 나이에 따라 년 3%~5%까지 확정된 소득을 기대할 수 있다.
예) 50세–54세: 3%, 55세–60세: 3.4%, 61세–65세: 3.8%, 65세–70세: 4.2%, 71세 –75세: 4.6%, 75세 이상: 5% 렌탈 임대소득도 좋은 재테크이지만 세입자들 관리 및 소득세, 재산세, 기타 관리비를 감안하면 LIB 가 좋은 대안책이 될 수 도 있다. 간단히 설명하면 변동성있는 펀드 투자상품에 보험료가 추가로 납입되어 보험사가 원금을 보장하는 형태이다. 옵션에 따라 MER (펀드 운영비)가 조금 더 비싼 단점이 있지만 원금을 보장받을 수 있다는 장점이 있다. 또 펀드의 가치상승과 나이가 더 들어감에 따라 처음 투자원금의 소득보다 증가분을 기대할 수도 있다. 다만 펀드의 가치가 떨어져도 투자원금 기준의 소득은 보장받을 수 있다.
예를들어 Jack 이 50 만 달러를 LIB 에 투자하였고 현재 나이가 65세라면 나이 기준 년 4.2%의 소득인 $21,000 을 확정 소득으로 받을수 있으며 5년후 펀드의 가치가 만약 60 만 달러로 오르고 Jack 의 나이가 70세가 되어 60만 달러에 따른 나이 기준 년 4.6%를 받기 때문에 년 소득은 $27,600 로 확정받게 된다.
현재 정부연금과 소득세율 및 나이 등을 감안하여 본인에게 적합한 상품인지 전문가의 충분한 조언을 받고 결정하길 바란다.
**본 컬럼은 인베스터스 그룹사 의견이 아닌 개인적인 견해와 정보공유를 목적으로 합니다.
