캐나다 금융감독기관의 자료에 따르면 캐나다에는 5개의 대형은행(RBC, BMO, CIBC, SOCITIA, TD CANADA TRUST)을 포함한 87개의 은행들이 있으며, 캐나다 전역에 약 6천여개의 지점을 운영하고 있습니다. 그리고 한국의 한국은행처럼 캐나다에도 Bank of Canada가 중앙은행으로서의 역할을 하고 있습니다. 다시 말해서 중앙은행인 Bank of Canada는 국가의 통화량 조절 및 화폐발행 등의 주요업무 등을 담당하고 있습니다.
그리고 우리가 주변에서 쉽게 볼 수 있는 HSBC은행은 캐나다 은행이 아닌 영국런던에 Headquarters를 둔 외국계 은행으로서 캐나다에 자금을 투자하여 설립한 은행이라고 보면 됩니다. 다시 말해서 한국의 하나외환은행과 같지만 지점 수준이 아닌 자회사를 설립하여 캐나다에서 독자적으로 운영되는 있는 은행입니다.
여기서는 주변에서 쉽게 찾아 볼 수 있는 5개 대형은행의 업무 영역에 대해서만 살펴보기로 하겠습니다.
전국적으로 가장 많은 지점을 보유한 은행은 RBC이며 매출과 자본운용 측면에서 캐나다 은행순위 1위를 유지하고 있습니다. 그 다음이 TD Canada Trust순 입니다. 주요 5대 은행들의 주요업무 영역은 소매은행업무외에 크레딧 카드발급, 모기지, 대출, 소상공인 영업, 보험, 투자 등 입니다. 각 은행의 지점에서는 일반고객과 관련된 금융상품만을 취급하고 있어서 다른 분업화 된 금융상품에 대한 정보를 요청하게 되면 미리 사전에 예약을 해서 담당부서가 있는 오피스를 방문하거나 전문 재정설계사가 지점을 방문하여 상담을 하는 것이 일반적입니다. 이러한 경우 한 회사에 고용되어서 그 회사와 연관된 금융상품만의 정보를 제공하는 재정설계사를 Captive Agent라 합니다. 이에 대한 내용은 뒤에 상세하게 Independent Agent와 비교해서 설명해 드리겠습니다.
한 회사에 고용된 재정설계사들은 이직율이 상대적으로 높아서 고객관리가 지속적이지 못해서 고객측면에서 보게 되면 안정성이 떨어지게 됩니다. 따라서 고객입장에서는 구입한 금융상품에 대한 계약만기까지 상담·관리가 요구되지만 그렇지 못해서 이에 대한 불안이 생길 수 있는 단점이 있습니다.
예를 들면 모기지 상품에 대해서 한 회사에 소속된 재정설계사는 오로지 자신을 고용한 회사 상품에 대해서만 판매가 가능하므로 고객입장에서는 다른 회사 상품과 비교를 하지 못하고 결정하는 경우가 많을 겁니다. 물론 고객이 여러 회사를 쇼핑해서 결정하는 경우도 있지만 처음 모기지를 구입하는 고객들은 대부분이 그러하지 못하고 있는 것이 현실입니다.
이에 비하여 Independent Agent는 시장에 나와 있는 모든 상품에 대한 정보를 제공해 주므로 고객입장에서는 선택의 폭의 넓다는 장점이 있습니다. 단Independent Agent에 있어서는 신뢰성이 가장 중요한 변수라고 생각됩니다. 따라서 금융상품을 결정하기에 앞서 캐나다 생활에 있어서 재정설계 부분 만큼에 있어서는 평생 동반자적인 역할을 해 줄 수 있는 재정설계사를 정하는 것이 도움이 될 것입니다.
반드시 알아 두어야 할 사항은 캐나다 상거래시에는 중계 역할을 해주는 대행인 업무가 발달하여 있기 때문에 본인이 직접하는것 보다는 가장 신뢰할 수 있는 중계인을 찾는것이 모든 상품을 구매하는 데 있어서 가장 중요한 요인이라고 할 수 있습니다.
예를 들면 부동산과 관련한 부동산 중계인, 자동차와 관련된 자동차 딜러, 모기지 상품과 관련된 모기지 딜러 등 입니다. 한번의 거래가 아닌 평생의 동반자 역할을 해 줄 수 있는 중계인을 찾으면 고객입장에서 전문적인 지식을 바탕으로 고객의 모든 정보를 동원하여 최적화된 상품을 찾아 줄 것입니다. 특히 개인의 일생에 대한 재정설계 부분은 다른 무엇보다도 중요하다고 말씀드릴 수 있습니다.
그러나 재정설계사 없이도 필자가 지면을 통해 제공할 다양한 금융상품에 대한 정보를 숙지 한다면 본인에게 맞는 상품들을 선택할 수 있을 겁니다. 따라서 은행에서 제공하는 대표 금융상품인 투자상품과 보험상품 그리고 두 상품을 혼합한 상품, 그리고 연금상품 등에 대해 앞으로 소개해 드리고, 기초 세법 및 CPP, OAS, GIS 등 에 대한 내용도 추가해서 설명해 드리겠습니다. 단, 보다 자세한 세무사항은 회계사를 통해 상담받기를 권고해 드립니다.
